Servizi finanziari: soluzioni di automazione

Gli intermediari vigilati annegano nella raccolta di evidenze: KYC e aggiornamento periodico, fascicoli di onboarding, triage degli alert di screening, differenze di riconciliazione, indagini sui pagamenti. Mettiamo agenti dentro il core banking, il CRM e la piattaforma di screening che già usate: chiudono i casi ordinari con una motivazione documentata e portano a un analista con nome e cognome tutto ciò che è anomalo. Ogni passaggio è tracciato nel modo in cui si aspettano di trovarlo la vostra funzione compliance, i revisori e un ispettore esterno.

Casi d'uso

• Gestisce l'aggiornamento periodico KYC: recupera i dati da registri e Companies House, sollecita i documenti mancanti, aggiorna il fascicolo CDD
• Fa il triage degli alert di name screening, scartando i falsi positivi evidenti con una motivazione scritta che il vostro MLRO può campionare
• Compone i fascicoli di onboarding — ID&V, origine del patrimonio, classificazione FATCA e CRS — e segnala le lacune prima della revisione della compliance
• Lavora le differenze di riconciliazione confrontando movimenti di cassa, posizioni in custodia e scritture contabili, chiude le partite ordinarie e tiene sotto controllo l'anzianità delle altre
• Segue le indagini sui pagamenti tra riferimenti Swift gpi, caselle condivise e code di lavorazione, fino alla risoluzione o all'escalation
• Monitora i covenant dei finanziamenti a partire da situazioni contabili e certificati di compliance, avvisando la funzione crediti prima che una violazione invecchi
• Costruisce i fascicoli di reclamo nel rispetto dei termini DISP: raccoglie la corrispondenza, redige la cronologia e lascia la decisione al vostro gestore
• Documenta le riconciliazioni giornaliere delle somme della clientela richieste dal CASS, instradando le eccezioni a un responsabile con nome e cognome, con i calcoli allegati

Problemi tipici nei workflow

• L'arretrato di aggiornamenti KYC cresce più in fretta di quanto il team riesca a smaltirlo, e i fascicoli ad alto rischio superano la data di revisione.
• Lo screening genera un muro di falsi positivi, e scartarli si porta via la settimana del team antiriciclaggio.
• L'onboarding si blocca per giorni su un unico documento mancante che nessuno ha mai davvero chiesto al cliente.
• Le differenze di riconciliazione invecchiano in silenzio nei fogli di calcolo, finché la chiusura di fine mese diventa archeologia tra contabilità, custodia ed estratti bancari.
• Ogni audit o richiesta ex s166 fa partire una caccia nelle caselle di posta per ricostruire chi ha controllato cosa, e quando.

Come aiutiamo

• Ci colleghiamo a core banking, CRM e piattaforme di screening tramite le loro API, così gli agenti lavorano le stesse code dei vostri analisti.
• Gli agenti applicano la vostra propensione al rischio documentata e le vostre procedure di scarto: codificate insieme alla compliance, non improvvisate da un modello.
• Ogni alert chiuso o differenza risolta porta con sé una motivazione scritta e le evidenze di origine, pronte per i vostri controlli a campione della qualità e per il doppio controllo.
• Possibili true match, movimenti inspiegati e differenze non risolte oltre soglia salgono a un responsabile con nome e cognome, invece di restare fermi in coda.
• Le tracce di audit per singolo caso vivono su infrastruttura UE con un DPA, senza alcun addestramento sui dati dei vostri clienti: evidenze che potete consegnare direttamente a un revisore.

Sistemi con cui lavoriamo in questo settore

Ci integriamo con Temenos, Mambu, Fenergo, LSEG World-Check, ComplyAdvantage, Salesforce, SmartStream TLM, Duco, Swift e Intelliflo.

Domande frequenti

Come si concilia con i nostri obblighi verso la FCA?

È costruito per reggere la vostra revisione su esternalizzazioni e resilienza operativa: hosting in UE, un DPA, tracce di audit complete e nessun addestramento sui dati dei vostri clienti. La responsabilità prevista dall'SM&CR resta ai vostri senior manager — ed è esattamente il motivo per cui ogni decisione dell'agente porta con sé una motivazione scritta che una persona può rivedere, campionare e ribaltare.

Riuscite a integrarvi con Temenos, Fenergo e il resto del nostro stack?

Sì: tramite le API dei fornitori dove esistono, e con connessioni controllate basate su file o RPA dove non esistono, ciascuna documentata perché la vostra funzione rischi IT possa esaminarla. Di norma partiamo in sola lettura, e aggiungiamo la scrittura quando i responsabili dei controlli hanno visto come si comporta la traccia di audit.

Che cosa non automatizzate?

Le decisioni per cui il regolatore chiede conto a una persona precisa: se un'operatività sia sospetta, se una consulenza sia adeguata, se presentare una SAR o interrompere il rapporto con un cliente. Gli agenti compongono il fascicolo, la cronologia e una bozza di motivazione; a decidere sono il vostro MLRO, il consulente o il comitato. Per tutto ciò che è anomalo, l'escalation a una persona è il risultato previsto, non un guasto.

Da dove partono di solito gli intermediari vigilati?

Da una coda ricca di evidenze e con una procedura chiara: i solleciti sull'aggiornamento KYC, il triage dei falsi positivi o le differenze di riconciliazione. Facciamo girare un pilota in sola lettura accanto al vostro team, lasciamo che il controllo qualità campioni gli output, e allarghiamo il perimetro solo dopo il via libera della funzione compliance.

Come sosteniamo concretamente questo settore

• Automazione aziendale — Automazione concreta, costruita intorno al modo in cui la vostra azienda lavora già.
• Automazioni AI — Usate l'AI dove migliora davvero produttività, qualità e processo decisionale.
• Audit di processo — Scoprite dove perdete tempo, precisione e denaro — prima di costruire qualunque cosa.

Parliamone insieme: [email protected]