Finanzas: soluciones de automatización
Las entidades reguladas se ahogan recopilando evidencia: KYC y revisiones periódicas, expedientes de alta, triaje de alertas de screening, descuadres de conciliación e investigaciones de pagos. Desplegamos agentes dentro de tu core bancario, tu CRM y tus herramientas de screening que resuelven los casos rutinarios con una justificación documentada y escalan a un analista concreto todo lo que se sale de lo normal. Cada paso queda registrado tal y como esperan encontrarlo tu equipo de cumplimiento, tus auditores y un skilled person.
Casos de uso
- Ejecuta la revisión periódica de KYC: recupera datos registrales y de Companies House, reclama la documentación pendiente y actualiza el expediente de diligencia debida
- Hace el triaje de las alertas de screening de nombres y descarta los falsos positivos evidentes con una justificación escrita que tu MLRO puede muestrear
- Monta los expedientes de alta —identificación y verificación, origen del patrimonio, clasificación FATCA y CRS— y señala las lagunas antes de la revisión de cumplimiento
- Trabaja los descuadres de conciliación cruzando los registros de tesorería, custodia y contabilidad: resuelve las partidas rutinarias y clasifica el resto por antigüedad
- Persigue las investigaciones de pagos entre referencias de Swift gpi, buzones compartidos y colas de casos hasta resolverlas o escalarlas
- Vigila los covenants de los préstamos a partir de los estados financieros de gestión y los certificados de cumplimiento, y avisa a riesgos antes de que un incumplimiento se enquiste
- Construye los expedientes de reclamación contra los plazos de DISP: recopila la correspondencia, redacta la cronología y deja la decisión en manos de tu gestor
- Documenta las conciliaciones diarias de fondos de clientes exigidas por CASS y dirige las excepciones a un responsable concreto con los cálculos adjuntos
Problemas habituales en los flujos de trabajo
- El atasco de revisiones de KYC crece más rápido de lo que el equipo lo vacía, y los expedientes de riesgo alto se pasan de su fecha de revisión.
- El screening genera un muro de falsos positivos, y descartarlos se lleva la semana entera del equipo de prevención del blanqueo.
- El alta de un cliente se queda parada días por un único documento que nadie ha llegado a pedirle.
- Los descuadres envejecen en silencio en hojas de cálculo hasta que el cierre de mes se convierte en arqueología entre contabilidad, custodia y extractos bancarios.
- Cada auditoría o requerimiento s166 desata una carrera por reconstruir desde los buzones quién comprobó qué y cuándo.
Cómo ayudamos
- Nos conectamos a tu core bancario, a tu CRM y a tus plataformas de screening por sus APIs, para que los agentes trabajen las mismas colas que ya trabajan tus analistas.
- Los agentes aplican tu apetito de riesgo documentado y tus procedimientos de descarte, codificados con tu equipo de cumplimiento, no improvisados por un modelo.
- Cada alerta o descuadre resuelto lleva su justificación escrita y la evidencia de origen, listo para tu muestreo de control de calidad y tus controles a cuatro ojos.
- Las coincidencias que apuntan a ser reales, las operaciones sin explicación y los descuadres antiguos por encima del umbral se escalan a una persona con nombre en lugar de quedarse en una cola.
- Los rastros de auditoría por caso viven en infraestructura europea bajo un contrato de encargo de tratamiento, sin que nada se entrene con los datos de tus clientes: evidencia que puedes entregar directamente a un auditor.
Sistemas con los que trabajamos en este sector
Integramos alrededor de Temenos, Mambu, Fenergo, LSEG World-Check, ComplyAdvantage, Salesforce, SmartStream TLM, Duco, Swift e Intelliflo.
Preguntas frecuentes
- ¿Cómo encaja esto con nuestras obligaciones ante la FCA?
- Está construido para superar tu revisión de externalización y resiliencia operativa: alojamiento en la UE, contrato de encargo de tratamiento, rastros de auditoría completos y ningún entrenamiento con los datos de tus clientes. La responsabilidad bajo SM&CR sigue siendo de tus altos cargos, y precisamente por eso cada decisión del agente lleva una justificación escrita que una persona puede revisar, muestrear y revocar.
- ¿Podéis integraros con Temenos, Fenergo y el resto de nuestro stack?
- Sí: por las APIs del fabricante cuando existen, y con conexiones controladas por ficheros o RPA cuando no, cada una documentada para que tu equipo de riesgo tecnológico pueda revisarla. Solemos empezar en solo lectura y añadimos escritura cuando los responsables de control han visto cómo se comporta el rastro de auditoría.
- ¿Qué no vais a automatizar?
- Las decisiones de las que el regulador hace responsable a una persona concreta: si una operativa es sospechosa, si un asesoramiento es idóneo, si procede comunicar una SAR o dar de baja a un cliente. Los agentes montan el expediente, la cronología y un borrador de justificación; deciden tu MLRO, tu asesor o tu comité. Escalar a una persona es el resultado previsto ante cualquier cosa inusual, no un fallo del sistema.
- ¿Por dónde suelen empezar las entidades reguladas?
- Por una cola cargada de evidencia y con un procedimiento claro: la persecución de las revisiones de KYC, el triaje de falsos positivos o los descuadres de conciliación. Hacemos un piloto en solo lectura en paralelo a tu equipo, dejamos que control de calidad muestree los resultados y solo ampliamos el alcance cuando tu función de cumplimiento da el visto bueno.
Cómo apoyamos a este sector en concreto
- Automatización empresarial — Automatización práctica, alineada con la forma en la que tu empresa ya trabaja.
- Automatizaciones IA — Usa IA donde realmente mejora rendimiento, calidad y toma de decisiones.
- Auditorías de procesos — Detecta dónde se pierden tiempo, precisión y dinero antes de construir nada.
Hablemos de este sector: [email protected]